Ich hatte mal etwas ähnliches - grundsätzlich versuchen Versicherungen erstmal jeden Anlass auszunutzen, um dir eine Beitragserhöhung unterzujubeln:
Mir war mal eine Dame aus dem Ausland in mein Auto gefahren. Sie war eindeutig schuld, ihre Versicherung musste für meinen Schaden aufkommen.
Theoretisch wäre es möglich gewesen dass sie illegal unterwegs war und keine Versicherung hatte, gleichzeitig selber mittellos sodass ich den Schaden nicht bei ihr direkt einklagen könnte, und gleichzeitig der Auffangfond den die deutschen Versicherungen für sowas haben aus irgendwelchen Gründen doch nicht zuständig ist...dann könnte ich wenn ich möchte den Schaden durch meine eigene Vollkaskoversicherung abdecken lassen.
Weil diese hochtheoretische extrem unwahrscheinliche Möglichkeit bestand, hat mich meine Versicherung SOFORT um 9 Jahre zurückgestuft(!). Hätte ich nicht widersprochen, wäre es auch dabei geblieben, egal ob sie zahlen mussten oder nicht. Als Erklärung sagte mir die HuK, sobald "ein Schaden im Raum steht", Stufen sie einen erstmal immer sofort hoch. Und dann warten sie ab.
Ein paar Monate später hat dann endlich die gegnerische Versicherung gezahlt.